Praha, 19. června 2019
Již čtvrtý měsíc za sebou průměrná sazba u hypotečních úvěrů klesá. V květnu si klienti v průměru sjednávali hypotéky se sazbou 2,8 procenta. Během čtyř měsíců tak sazba klesla o 20 basických bodů, konkrétně tedy ze tří procent na 2,8 procenta.
Nízké sazby přilákaly do bank více klientů než v dubnu. V květnu vzrostl počet uzavřených hypotečních smluv o 582. Celkem za pátý měsíc letošního roku bylo sjednáno 6 977 hypoték. Během května vzrostly i objemy. Lidé si sjednali hypotéky v objemu za 15,927 miliardy korun, což je zhruba o 1,3 miliardy korun více než v dubnu. Jedná se o nejvyšší objemy od listopadu loňského roku.
Fincentrum Hypoindex
„Díky probíhajícím akčním nabídkám průměrné úrokové sazby Fincentrum Hypoindexu během května klesly až na 2,8 procenta. Objem sjednaných úvěrů poprvé v letošním roce překonal 15 mld. Kč, což by ještě loni znamenalo velmi špatný měsíc, avšak letos se zatím jedná o rekordní objem,“ doplnil Josef Rajdl, hlavní analytik společnosti Fincentrum.
Hypoteční trh tedy zažívá mírné oživení. I když v meziročním srovnání počty ani objemy na loňský rok zatím nedosáhnou. Oproti loňskému květnu počty sjednaných hypoték klesly o 842 a objemy o 0,83 miliardy korun. V pátém měsíci roku 2018 bylo sjednáno 7 819 hypoték, v celkovém počtu za 16,757 miliardy korun.
Tabulka 1: Počty a objemy leden – květen v jednotlivých letech
| Rok | Počty | Objemy (mld. Kč) | Úroková sazba* |
| 2019 | 29 755 | 67,1 | 2,80 % |
| 2018 | 40 000 | 85,34 | 2,50 % |
| 2017 | 47 355 | 96,347 | 2,03 % |
* průměrná úroková sazba za květen daného roku
Zdroj: Fincentrum Hypoindex; Objemy jsou uvedeny v mld. Kč
Z Tabulky 1 je patrné, že letošní rok oproti předešlým rokům značně ztrácí. Letos bylo sjednáno o 10 245 hypoték méně než za stejné období v roce 2018 a dokonce o 17 600 méně než v roce 2017. Objemy také značně klesají. Během letošních pěti měsíců byly sjednány hypotéky v objemu za 67,1 miliard korun. Kdežto v roce 2018 jich za stejné období bylo o 18,24 miliardy korun více a v roce 2017 dokonce o 29,247 miliardy korun více. V roce 2017 za prvních pět měsíců už byly sjednány hypotéky skoro za dvojnásobek.
Co se děje na hypotečním trhu?
Skomírající hypoteční trh se snaží rozhoupat i Česká národní banka. Ráda by získala větší pravomoci pro rozhodování o hypotékách. Zatím novelu zákona o ČNB schválila vláda, ale vyhráno ještě centrální banka nemá. Součástí novely zákona jsou i mírnější podmínky pro mladé do 36 let. Mladí by mohli získat až stoprocentní hypotéku a mohli by vynaložit na splátku dluhu vyšší část příjmů než ostatní lidé.
Změnit by se mohly i podmínky půjček pro mladé, které loni začal poskytovat stát. Výhodou je nižší úroková sazba a nevýhodou jsou dané limity půjček. Na koupi bytu mohou mladí lidé získat maximálně 1,2 milionu korun, na stavbu nebo koupi rodinného domu 2 miliony korun a na rekonstrukci maximálně 300 tisíc korun. Právě tyto limity chce ministryně práce a sociálních věcí Jana Maláčová zvýšit. O kolik, zatím neřekla.
I když Česká národní banka v květnu zvýšila základní úrokové sazby, hypotéky zatím spíše zlevňují. Hypoteční trh chřadne a banky se snaží bojovat o každého klienta, který by si mohl sjednat hypotéku. Proto úrokové sazby u hypoték klesají.
Tabulka 2: Souhrnné údaje Fincentrum Hypoindex květen 2019
| Údaj | Data |
| Fincentrum Hypoindex | 2,8 % |
| Změna oproti minulému období (b.p.) | -5 |
| Počet nových hypoték | 6 977 |
| Objem nových hypoték | 15,927 mld. Kč |
| Průměrná výše hypotéky | 2 282 854 Kč |
| Měsíční splátka 1 mil. na 20 let | 5 448 Kč |
| Měsíční splátka 1 mil. na 15 let | 6 812 Kč |
| Účelovost úvěrů | |
| Podíl úvěrů na koupi | 60 % |
| Podíl úvěrů na výstavbu | 23 % |
| Podíl ostatních úvěrů | 17 % |
Odborným partnerem ukazatele je Česká bankovní asociace
Metodika FINCENTRUM HYPOINDEXu
FINCENTRUM HYPOINDEX hodnotí vývoj cen hypoték v čase. Je to vážená průměrná úroková sazba, za kterou jsou poskytovány v daném kalendářním měsíci nové hypoteční úvěry pro fyzické osoby. Vahami jsou objemy poskytnutých úvěrů. Vstupní data pro výpočty poskytují tyto banky: Česká spořitelna, ČSOB, Equa bank, GE Money Bank, Hypoteční banka, Komerční banka, Raiffeisenbank, UniCredit Bank, Sberbank CZ a Wüstenrot hypoteční banka.
