Hello bank! Recenze a představení nové, moderní banky

Hello bank! Všechny informace na jednom místě!

Banka Hello bank! vznikla přeměnou obchodní značky Cetelem (dříve společnost specializující se na spotřebitelské financování nákupů zboží a elektroniky a poskytovatel nebankovních půjček). V roce 2017 udělila společnosti ČNB bankovní licenci a nyní může nabízet nejenom spotřebitelské úvěry, ale také své vlastní bankovní produkty Hello bank!.

Mladá banka, která myslí na lidi. Alespoň tímto heslem se prezentuje na webu. Hello bank má odvážné cíle. Chce být jednoduchá, chytrá a maximálně online. Podívejme se, jak se jí to zatím daří…

O Hello bank stručně:

• Založení nebankovní společnosti Cetelem: rok 1996
• Transformace Cetelem na banku: rok 2015
• Změna názvu na Hello bank: rok 2017
• Počet klientů: 150 000 (a dále roste, stav k podzimu 2018)
• Kód banky: 3050

Výhody banky:

• Výhodné úročení na běžném účtu 0,6 % p.a. (do 100 000 Kč)
• Výhodné úročení na spořicím účtu 0,6 % p.a. (do 300 000 Kč)
• Výhodné úrokové sazby půjček
• Základní operace na běžném účtu zdarma

Nevýhody banky:

• Zatím žádné vlastní bankomaty
• Žádné specialní podmínky pro získání výhodnější úrokové sazby
• Hotovost lze vložit jen přes poštovní poukázku nebo přes pokladnu jiných komerčních bank

Historie a současnost společnosti

Hello bank! je bankovní instituce, která poskytuje finanční služby, se specializací na spotřebitelské úvěry a půjčky. Jde o pobočku francouzské banky BNP Paribas Personal Finance SA, které patří i původní obchodní značka Cetelem a tato společnost stojí za celým projektem a své služby nabízí i v ostatních evropských zemích (Rakousko, Itálie, Belgie, Francie a další). Ta na českém trhu působila už od roku 1996 a jejím prvním generálním ředitelem se stal Jean-LucSteinhauslin.

Mezi poskytované produkty patří především osobní půjčky, kreditní karty, spotřebitelské úvěry pro nákup zboží na splátky, hypoteční úvěry a úvěry na nákup vozidla.

V roce 2015 se původní nebankovní společnost Cetelem změnila na banku a mohla nabízet své služby pod bankovní licencí. Tato licence potvrzovala to, že Cetelem splnila přísné regulatorní nároky, které jsou na banky kladeny.

V roce 2017, symbolicky po dvaceti letech od svého založení, se Cetelem přeměnila na Hello bank! a pod tímto názvem nyní v ČR působí.

Důvodem změny obchodní značky z Cetelem na Hello bank! je především zařazení nových finančních služeb a produktů. Více jak dvacetileté zkušenosti se spotřebitelskými úvěry se změnily do podoby online a mobilního bankovnictví a přidružených produktů.

Hello bank! se snaží poskytovat internetové bankovnictví založené na jednoduchosti, přehlednosti a transparentnosti. Portfolio bankovních služeb bylo vytvořeno na základě dlouhodobého zkoumání a požadavků tisíců relativně, spokojených klientů.

Hello bank je také členem několika profesních organizací:

• Sdružení právnických osob SOLUS
• Česká bankovní asociace (ČBA)
• Sdružení pro bankovní karty (SBK)
• MasterCard International
• Asociace pro elektronickou komerci (APEK)

Produkty a služby, které banka nabízí

Banka nabízí tyto základní typy produktů:

1. Účty – Běžný účet a Spořící účet
2. Půjčky – Půjčka na cokoli, Půjčka na auto a Konsolidace půjček
3. Produkt Kreditka (úvěrový účet při nenadálých výdajích a s odkladem splátek)
4. Nákupy na splátky
5. Pojištění k úvěrům a samostatná pojištění

Bankovní účty Hello bank!

Hellou bank nabízí klasický bankovní účet a spořicí účet. Obojí si můžete založit i spravovat zdarma a online.

Hello běžný účet

• Základní služby na účtu: zdarma
• Výběr z bankomatu: každý měsíc tři zdarma
• Karta k účtu: zdarma
• Výhodné úročení: 0,6 % p.a. (pro zůstatky do 100 000 Kč)
• Zřízení, vedení a zrušení účtu: zdarma
• Výhody běžného účtu: přehledné internetové bankovnictví, možnost založit běžný účet rychle online
• Sazebník poplatků
• Založení běžného účtu

Hello spořící účet

• Úroková sazba: 0,6 % p.a. (pro zůstatky do 300 000 Kč)
• Poplatky za spořicí účet: zdarma
• Výběr peněz: ihned
• Výhody spořicího účtu: nemá žádné zbytečné podmínky, peníze můžete vybrat ihned, možnost pojmenovat si cíl spoření, přehledné internetové bankovnictví
• Sazebník poplatků
• Založení spořicího účtu

Půjčky Hello bank!

Klienty lákají výhodné úrokové sazby půjčky na cokoliv nebo možnost sloučit si své půjčky do jedinné – tzv. konsolidace půjček. Připravena je také půjčka na automobil nebo motorku – autopůjčka.

Podrobnou recenzi Hello půjčky naleznete zde!

Banka momentálně neposkytuje hypotéky, do budoucna s nimi však počítá.

Hello půjčka na cokoliv

• Výše úvěru: od 20 000 Kč do 1 000 000 Kč
• Splatnost: 6-84 měsíců
• Úroková sazba: od 4,7 % p.a.
• Sjednání úvěru a vedení úvěrového účtu: zdarma
• Předčasné splacení: ANO
• Další informace o půjčce: možnost sjednat online, peníze na cokoliv bez účelu
• Sazebník Hello půjčky na cokoliv
• Žádost o půjčku

Hello půjčka na auto

• Výše úvěru: od 20 000 Kč do 1 000 000 Kč
• Splatnost: 6-84 měsíců
• Úroková sazba: od 4,7 % p.a.
• Sjednání úvěru a vedení úvěrového účtu: zdarma
• Další informace o autopůjčce: na nové i ojete auto, možnost vyřízení online, na pobočce nebo ve vybraných autosalonech, tři kódy pro ověření vozidla u Cebie
• Žádost o půjčku

Internetové bankovnictví, které drží krok s dobou

Jedete v tramvaji? Ležíte v posteli? Cestujete? Anebo sedíte v práci? Internetové bankovnictví Hello bank! můžete bezpečně a pohodlně ovládat vždy a všude: z mobilu, tabletu i počítače. Pro úplně nejrychlejší přístup pak můžete vyzkoušet mobilní aplikaci (viz. níže).

Přihlášení do internetového bankovnictví Hello bank! zde…

Jedno jediné prostředí pro správu celého účtu

Banka u klientů zjišťovala, co od svého bankovnictví potřebujete. A podle toho se ho snažili navrhnout. Na úvodní obrazovce tak uvidíte všechno důležité. Nemusíte se nikam proklikávat, abyste zjistili, co se s vašimi financemi děje.

Využívali jste Klientskou zónu Cetelem a nevíte, jak se přihlásit do nového Hello bankingu? Podívejte se na video:

Pravidelné spoření

Hello bankovnictví můžete pohodlně ovládat z počítače, tabletu i mobilu – přizpůsobí se totiž zařízení, které právě používáte. Díky tomu všechno pohodlně přečtete, na všechna tlačítka snadno kliknete a nic důležitého vám neunikne.

Mobilní aplikace Hello bank!

Mobilní aplikaci můžete stáhnout zde: pro Android nebo iOS

Aplikace Hello bank! je bezplatné mobilní bankovnictví pro všechny klienty Hello bank! Každý, kdo má alespoň jeden aktivní produkt od Hello bank!, může pohodlně ze svého mobilu spravovat svoje finance.

Co aplikace Hello bank! umí?

Vypořádá se se všemi každodenními úkoly, které pro banku v mobilu nachystáte:

• Na jedné obrazovce vidíte aktuální stav všech účtů
• Jednoduše zadáte platbu
• Vidíte historii transakcí všech vašich účtů i každého zvlášť
• Vidíte přehled vašich naplánovaných plateb
• Můžete platit pomocí platebních šablon nebo QR kódů
• Máte přehled o vašich kartách i platebních nálepkách
• Nastavíte si limity pro vaše karty i nálepky
• Přihlásíte se i pomocí otisku prstu nebo Face ID (u iOS)

Jak na to?

Aplikaci Hello bank! nainstalujte do svého iOS telefonu a přihlaste se stejným heslem jako do internetového bankovnictví.

Je to bezpečné?

Samozřejmě! Přístup do aplikace i všechny platby vyžadují zadání PINu, který znáte pouze vy. Přenos dat mezi bankou a aplikací je navíc šifrován. Pokud byste přeci jen měli nějaké obavy, můžete si limit pro platby z aplikace nastavit v internetovém bankovnictví na nulu a z aplikace tak nepůjde vůbec platit.

Pobočky a bankomaty

Hello bank zatím nemá žádné vlastní bankomaty. Klienti musí vybírat pouze z cizích bankomatů. V měsíci mají tři výběry zdarma. Dobrou zprávou je, že se již brzy chystá spuštění prvního bankomatu a do konce roku by jich mělo být dokonce 50.

Pobočky Hello bank se nachází ve velkých městech (Praha, Brno, Ostrava) a vznikly z původních poboček Cetelemu. Navštívit můžete i prodejní místa banky, kterých je 1800 a s bankou spolupracují na základě uzavřeného partnerství.

Reklamy v TV

Banka využívá ke své propagaci zajímavé reklamní spoty, na některé se můžete podívat níže:

Motto: Kdo na vás asi myslí? *škyt* ;)

Detaily spotu: reklamní agentura: Outbreak (CREA: Jakub Smoljak a Míša Mildorfová)

režisér: Prokop Motl

produkce: Toaster Pictures

hudba: James Harris: Lights

Kontakty

• Oficiální internetové stránky: www.hellobank.cz
• Telefon: +420 257 080 080
• Formulář pro dotazy: hellobank.cz/kontakty
• Facebook: facebook.com/HellobankCR

Závěrečné hodnocení a Hello Bank! recenze

Velkým bonusem banky je to, že je bezpoplatková nebo-li nízkopoplatková. Klade velký důraz na co nejsnadnější používání a čerpání služeb, který probíhá převážně online přes mobilní aplikaci nebo internetové bankovnictví. Drtivá většina záležitostí by tedy měla být vyřešena přes internet a telefon. Usnadní se tak zbytečné papírování a docházení po pobočky.

Samozřejmostí je běžný účet vedený zdarma.

Ačkoliv se jedná o odštěpný závod (zahraniční pobočku) zahraniční banky z Francie, její dozor podléhá francouzskému bankovnímu dohledu a musí odpovídat všem společným pravidlům Evropské unie. Zároveň však banka musí dodržovat i pravidla stanovená ČNB, nad kterou dohlíží.

Rozhodnutí společnosti Cetelem, pokračovat ve službách a produktech jako (zahraniční) banka, není nic ojedinělého. V České republice takto působí desítky bankovních domů z různých zemí. Příkladem může být ING Bank (Nizozemsko), Oberbank AG (Rakousko), Česká spořitelna (patří rakouské Erste bank), Komerční banka (patří francouzské Societé General) a další. Všechny takto působící banky, na českém území, splňují podmínku ochrany pojištění vkladů až do výše 100.000 EUR (to je ekvivalent v českých korunách přibližně 2.600.000 Kč v roce 2018).

Za redakci Bankovního Kódu můžeme Hello bank! a její produkty doporučit – bance udělujeme hodnocení 7 bodů z 10 možných, jedná se o seriozní banku působící na českém trhu, která má dobře „našlápnuto“, byť s omezeným produktovým portfoliem a malou škálou nabízených služeb. Dále je mínusem malá pobočková síť, pouze ve velkých městech.

Budeme rádi, když Vaše hodnocení, recenze a zkušenosti s Hellou bank připojíte dolů do komentářů, děkujeme!