Banky se stále snaží bojovat o klienty a úrokové sazby u hypoték nadále snižují. Zájem ale nijak neroste. Právě naopak. Oproti červnu bylo v červenci sjednáno o 504 hypoték méně. Přitom úroková sazba klesla o osm bazických bodů na 2,68 procenta.
V červenci letošního roku bylo sjednáno 6 615 hypoték v objemu za 15,435 miliard korun. Prázdniny jsou spolu se začátkem roku nejslabším obdobím na hypotečním trhu. V meziročním srovnání jsou letos počty nižší, ale objemy vyšší. Jde však o jednotky, takže by se dalo říct, že letošní červenec kopíruje ten loňský s tím rozdílem, že před rokem byly hypotéky ještě levnější a průměrná úroková sazba byla jen 2,5 procenta.
Fincentrum Hypoindex červenec 2019
„Klesající úrokové sazby přilákaly během července tolik zájemců, že se bankám zapojeným do Fincentrum Hypoindexu podařilo v objemu sjednaných úvěrů překonat výsledky z loňského července. Z dnešního pohledu se navíc nezdá, že by se sazby měly brzy navyšovat zpět ke 3 %. S kroky k uvolnění měnové politiky ve světě výrazně klesly výnosy českých státních dluhopisů jakož i pravděpodobnost, že budou v ČR do pár let výrazně vyšší sazby. Pro banky je tak portfolio kvalitně zajištěných úvěrů, u kterých mají šanci zafixovat si příjmy na delší období, natolik lákavé, že stupňují konkurenční boj i v jinak obchodně klidných měsících,“ uvádí Josef Rajdl, hlavní analytik společnosti Fincentrum.
Tabulka 1: Srovnání červenců v jednotlivých letech
| Červenec | Počty | Objemy | Sazba |
| 2019 | 6615 | 15,435 mld.Kč | 2,68% |
| 2018 | 7016 | 15,386 mld.Kč | 2,50% |
| 2017 | 7213 | 14,578 mld.Kč | 2,02% |
| 2016 | 7615 | 15,225 mld.Kč | 1,88% |
Zdroj: Fincentrum Hypoindex
Letošní rok se úvěrům na bydlení nedaří. Za letošních sedm měsíců bylo sjednáno celkem 43 489 hypotečních úvěrů celkem za 99 miliard korun. Oproti loňskému roku jde o značný pokles nehledě na rekordní roky. Například v roce 2016 bylo v období leden až červenec sjednáno 62 881 hypoték v objemech za necelých 122 miliard korun. Důvodem poklesu zájmu o hypotéky jsou zpřísněné podmínky pro poskytování hypotečních úvěrů, ale i vysoké ceny nemovitostí, které pravděpodobně v dohledné době klesat nebudou.
Tabulka 2: Vývoj hypoték za sedm měsíců roku 2019
| Měsíc | Počet (v ks) | Objem (v mld. Kč) | Úroková sazba (v %) |
| leden | 4764 | 10,93 | 3 |
| únor | 4961 | 10,881 | 2,99 |
| březen | 6658 | 14,746 | 2,9 |
| duben | 6395 | 14,615 | 2,85 |
| květen | 6977 | 15,927 | 2,8 |
| červen | 7119 | 16,498 | 2,76 |
| červenec | 6615 | 15,435 | 2,68 |
| Celkem | 43489 | 99,032 |
Zdroj: Fincentrum Hypoindex
Novinky na hypotečním trhu
Česká spořitelna představila svou akční novinku v podobě kampaně s názvem „Spouštíme lavinu stěhování.“ Banka snížila úrokové sazby u běžných i amerických hypotéka až o 0,25 procentního bodu, ale jen pro ty, kteří si hypotéku berou na své první bydlení.
Hypoteční banka začátkem července přišla s novou službou, která klientům umožňuje měnit výši měsíčních splátek u hypotečních úvěrů. V případě mimořádných životních situací si klienti mohou snížit aktuální měsíční splátku až o 30 procent a službu je možné využít opakovaně po celou dobu splácení úvěru. Své hypotéky zlevňuje například i Fio banka, UniCredit Bank, mBank či Wüstenrot.
Tabulka 3: Souhrnné údaje Fincentrum Hypoindex červenec 2019
| Údaj | Data |
| Fincentrum Hypoindex | 2,68 % |
| Změna oproti minulému období (b.p.) | -8 |
| Počet nových hypoték | 6 615 |
| Objem nových hypoték | 15,435 mld. Kč |
| Průměrná výše hypotéky | 2 333 315 Kč |
| Měsíční splátka 1 mil. na 20 let | 5 387 Kč |
| Měsíční splátka 1 mil. na 15 let | 6 753 Kč |
| Účelovost úvěrů | |
| Podíl úvěrů na koupi | 62 % |
| Podíl úvěrů na výstavbu | 18 % |
| Podíl ostatních úvěrů | 20 % |
Odborným partnerem ukazatele je Česká bankovní asociace
Metodika FINCENTRUM HYPOINDEXu: FINCENTRUM HYPOINDEX hodnotí vývoj cen hypoték v čase. Je to vážená průměrná úroková sazba, za kterou jsou poskytovány v daném kalendářním měsíci nové hypoteční úvěry pro fyzické osoby. Vahami jsou objemy poskytnutých úvěrů. Vstupní data pro výpočty poskytují tyto banky: Česká spořitelna, ČSOB, Equa bank, GE Money Bank, Hypoteční banka, Komerční banka, Raiffeisenbank, UniCredit Bank, Sberbank CZ a Wüstenrot hypoteční banka.
Analýza České Spořitelny k tématu: Český hypoteční trh se probouzí jen pomalu
Server hypoindex.cz vydal své červencové údaje o nových hypotékách. Průměrná sazba klesla z 2,75 % na 2,68 %; objem nových hypoték meziročně stagnoval. Meziroční srovnání nám pomáhá odfiltrovat případnou sezónnost (tj. že lidé mohou mít tendenci si každoročně brát v daném období roku jiný objem hypoték než v jiném období), nicméně rozkolísanost meziročních čísel za poslední řekněme 4 měsíce (-13 %, -5 %, -15%, 0%) ukazuje, že sezónnost se asi týká období delších, než jsou jednotlivé měsíce. A tak například za poslední tři měsíce činí meziroční růst objemu nových hypoték -7 %.
Že se zatím o žádném zřetelném oživení trhu nedá mluvit, naznačují i čísla o absolutních objemech nových hypoték (viz graf níže): červencový objem necelých 15,5 miliardy korun je pod průměrem od začátku roku 2013 (rovných 16 miliard; za období od ledna 2015, zobrazené na grafu, je to dokonce téměř 17,5 mld. Kč), ačkoli od té doby ceny nemovitostí výrazně narostly. Český hypoteční trh zkrátka po loňských – především regulací vyvolaných – výkyvech ještě zpátky v bývalé formě není.
Autorem komentáře je Michal Skořepa, ekonom České spořitelny
